Especial Seguro Viagem: como consultar se o fornecedor que estou contratando está regularizado na Susep?

Autarquia disponibiliza uma série de dados públicos para consultas que podem apontar a solidez de uma empresa (Edição/M&E)

A Susep (Superintendência de Seguros Privados) é o órgão responsável pela regulamentação e supervisão do mercado de seguros, previdência complementar aberta e capitalização. A autarquia vinculada ao Ministério da Economia, foi criada pelo Decreto-lei nº 73, de 21 de novembro de 1966, e seu principal objetivo é garantir a proteção dos consumidores, promover a transparência e a concorrência saudável no setor, além de assegurar a solvência das entidades supervisionadas.

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Entre as funções da Susep, destacam-se:

1. Regulação: Criação de normas e diretrizes que governam o funcionamento das empresas de seguros e previdência.
2. Supervisão: Monitoramento e fiscalização das atividades das seguradoras, resseguradoras, entidades de previdência complementar e sociedades de capitalização.
3. Proteção ao consumidor: Garantia dos direitos dos consumidores, promovendo a transparência nas informações sobre produtos e serviços oferecidos.
4. Desenvolvimento do mercado: Fomento ao crescimento e à inovação no setor de seguros e previdência.

A Susep também atua na formação de profissionais e no esclarecimento de dúvidas sobre o mercado de seguros, visando fortalecer a confiança dos consumidores nesse setor.

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Mas como saber se a empresa que vou contratar está alinhada com as diretrizes da autarquia? O Mercado&Eventos está lançando um Especial de Seguros, respondendo às principais dúvidas do mercado sobre o segmento e atualizando os agentes de viagens e profissionais do turismo sobre as especificidades desse produto. Confira um passo-a-passo de dicas sobre como utilizar as ferramentas disponibilizadas pela Susep para saber se uma empresa está sólida.

Confira o passo a passo

1 – SUSEPCON – Painel e Ranking de Reclamações

O Susep Con é um conjunto de painéis que unifica dados sobre reclamações das empresas (Reprodução/Susep)

Neste painel é possível acompanhar por segmento (auto, Viagem, funeral, etc) quantas reclamações tem cada seguradora, frente ao seu faturamento. O cruzamento de ambos os fatores gera o Índice RPPA (Reclamações ponderadas pela arrecadação), que equivale a uma nota. Quanto maior esse índice, pior a avaliação.

Importante selecionar no topo o segmento que deve ser buscado (por exemplo: viagem). Ao lado esquerdo, podemos ver que existem seguradoras que não estão na lista, isso se deve pela empresa não ter nenhuma reclamação. E em outro campo, é possível observar empresas que não estão na lista, por outros motivos, como por exemplo, faturamento negativo.

Painel e Ranking de Reclamações (Reprodução/Susep)

Ao lado direito inferior temos detalhamento por tipo de reclamação. Ao acessar diretamente ele traz informações do período mais recente (no caso, 1T24), mas é possível alterar o intervalo que gostaria de observar.

2 – SES – Sistemas de Estatísticas da Susep

Passo 1: selecione a opção ‘Seguros: Prêmios e Sinistros’ (Reprodução/Susep)

Já neste painel, é possível visualizar várias informações das companhias, entre elas os prêmios arrecadados e sinistros pagos, evidenciando o equilíbrio da carteira.

Siga as instruções da imagem para realizar a pesquisa no ramo de seguro-viagem (Reprodução/Susep)

É importante ressaltar que nesse sistema são computadas as vendas e sinistros de toda a carteira da seguradora, ou seja, se uma seguradora atende mais de um parceiro, não é possível realizar análises isoladas.

Para uma leitura sobre a situação de uma empresa, vale destacar estes 3 itens (Reprodução/Susep)

Para realizar a leitura, lembre-se que o Prêmio é o valor arrecado, contabilizado no período. Dentro do prêmio, existem algumas variáveis (prêmio ganho, prêmio emitido, etc), mas para fins de estudo e sinistralidade, sempre vale observar o Prêmio Ganho. Já o Sinistro é o conjunto de todas as despesas (sinistros pagos + custos, etc). Ai entra um ‘cálculo’ básico, uma simples fórmula:

Sinistro / Prêmio Ganho = Sinistralidade (exemplo: 500 / 1000 = 0,5 ou 50%).

Com essa regrinha podemos ter uma noção básica de como anda a situação de uma empresa. No caso, se a empresa gasta mais do que ganha, isso pode indicar que algo pode estar indo errado.

3 – Consulta de Produtos

Não deixe de consultar se o produto foi registrado na autarquia (Reprodução/Susep)

Neste link é possível consultar se determinado produto está registrado na Susep. É obrigatório que os representantes de seguro disponibilizem claramente – e de fácil acesso, os números de registro do produto, para que justamente passageiros e agências possam efetuar essa consulta. Normalmente, nas Condições Gerais dos Produtos consta o registro. Contudo, note que não é toda empresa que disponibiliza os dados, indo contra a regulamentação. Vale lembrar também que, a aprovação dos planos pela Susep não implicam, por parte da Autarquia, em incentivo ou recomendação a sua aquisição ou comercialização.

Essas são algumas maneiras de saber a solidez e a credibilidade de uma seguradora. Quando há claros sinais de inconsistência, pode se fazer necessário optar por opções que possuem mais clareza e conformidade.

Conforme indicado por diferentes players do setor ao M&E, consultas ao Reclame Aqui e contato direto com as empresas podem ser outras maneiras de identificar a confiabilidade e entrega de uma seguradora.